Пошаговая инструкция банкротства физического лица.

Читайте также:

Какие документы нужны для банкротства физического лица
Как сберечь имущество при банкротстве физического лица
Как физическому лицу объявить себя банкротом.


С 1 октября 2015 года физические лица могут самостоятельно объявлять о своей финансовой несостоятельности. Для этого необходимо выполнение ряда условий, ключевое из которых – отсутствие у заявителей средств для оплаты долгов. Если сам гражданин медлит с подобным заявлением, то на него могут подать в суд кредиторы. Пошаговая инструкция банкротства в обоих случаях будет схожей.

Условия банкротства

Даже если у человека есть долги по кредитам, то это не значит, что суд в любой ситуации признает его банкротом. Чтобы «списать» все его задолженности и компенсировать затраты кредиторам за счет продажи его имущества, необходимо, чтобы суммарный долг был довольно существенным, а у заемщика не было возможности производить в полном объеме ежемесячные выплаты.

Закон «О несостоятельности» ставит такие условия банкротства:

  • – общая сумма задолженности – свыше 500 тысяч рублей;
  • – срок неисполнения обязательств – свыше 3 месяцев;
  • – отсутствие у заемщика достаточного подходящего дохода для обеспечения обязательств.

На практике это означает, что человека, к примеру, с 200 тысячами долга до банкротства не доведут, да и сам он не сможет претендовать на это.

В качестве альтернативы банкротству кредиторы и должник могут договориться о реструктуризации или рефинансировании займов.

Кто и куда может подать на банкротство

Заявления о банкротстве подаются в арбитражный суд. Для уточнения требований кредиторов и в случае, если задолженность меньше критической (500 тысяч рублей), то иск подается в суд общей юрисдикции.

По новому закону физическое лицо может самостоятельно подать на себя заявление о банкротстве, если соответствует заявленным требованиям. С этого момента заявитель может с чистой совестью прекратить исполнять свои обязательства и ожидать решения суда. На время рассмотрения дела пени и штрафные санкции не накладываются, однако кредиторы могут уточнить свои требования, если они не были вовремя оповещены о начавшемся процессе.

Кроме того, на злостного неплательщика могут подать иски:

  • – сообщество кредиторов в лице арбитражного управляющего посредством сложения требований;
  • – кредитные организации;
  • – физические лица, например, работники предпринимателя, задержавшего зарплату, или бывшая жена, требующая алименты;
  • – налоговая служба;
  • – судебные приставы и другие государственные организации.

Конечно, чаще всего иск о принудительном банкротстве физического лица подают банки.

Документы для банкротства

В случае самостоятельной подачи иска о банкротстве заявителю необходимо подготовить ряд документов, которые условно можно подразделить на несколько групп.

Личные документы:

  • – копия паспорта;
  • – копия СНИЛС;
  • – выписка со счета СНИЛС (можно запросить в Пенсионном фонде);
  • – копия ИНН физического лица (при наличии);
  • – копия ИНН частного предпринимателя (если физическое лицо отвечает по долгам своего предприятия);
  • – копия документов о брачном положении: свидетельство о браке или разводе, если заявитель не был в браке, надо взять подтверждающий документ у нотариуса;
  • – копия брачного договора (при наличии);
  • – выписка из постановления о разделе имущества судом;
  • – копия свидетельств о рождении детей;
  • – выписка из госреестра ИП о том, что заявитель является (или не является) предпринимателем.

Документы, свидетельствующие о требовании кредиторов:

  • – договоры займа, кредитования, ипотеки, залога и т.д.;
  • – графики платежей;
  • – расписки в выдаче и получении средств;
  • – иски от кредиторов и т.д.

Документы, свидетельствующие о финансовом и имущественном положении должника:

  • – сведения о доходах за три предшествующих года (чаще всего справка 2-НДФЛ, которая оформляется у работодателя);
  • – сведения об уплаченных налогах (подойдет справка 2-НДФЛ, также надо будет приложить копию заполненной декларации по форме 3-НДФЛ, если ее сдавали);
  • – справка с нынешнего места работы, при ее отсутствии – справка из центра занятости о постановке заявителя на учет как безработного;
  • – сведения обо всех сделках с имуществом и крупными суммами денег, произведенными за три предшествующих года;
  • – сведения об имуществе (опись);
  • – сведения о состоянии счетов и депозитов должника;
  • – сведения о наличии на руках заявителя ценных бумаг (акции, паи, доли и т.д.).

Следует учесть, что все сделки с крупным имуществом будут проверены, чтобы не допустить случаев преднамеренного банкротства. Так, сделки с родственниками, скорее всего, будут аннулированы, а проданное или подаренное им имущество приплюсуется к конкурсной массе. В случае сокрытия фактов произведенных сделок на должника наложат штрафы.

Стоимость банкротства

Банкротство – «удовольствие» не из дешевых. Заявителю придется понести определенные затраты еще на этапе подачи иска.

Так, обязательно надо будет приложить к исковому заявлению еще три документа:

  • Реестр отправки писем кредиторам. В письмах необходимо оповестить их о готовящемся процессе и приложить копии всех поданных вместе с иском документов. Стоимость отправки заказных писем будет зависеть от веса пересылаемых документов. В среднем – от 50 рублей за один конверт.
  • Квитанция об оплате госпошлины. Ее величина – 6000 рублей. Реквизиты для оплаты можно взять в канцелярии суда. Оплатить пошлину можно в банке, в специальном терминале или безналичным путем (через электронные платежные системы).
  • Квитанция о внесении на депозит суда вознаграждения управляющему. В 2016 году эта сумма составляет 10 тысяч рублей. Платеж вносится через банк. Реквизиты – в канцелярии суда.

Если у заявителя на данный момент нет нужной суммы на руках, он может оформить ходатайство о переносе платежа. Судья удовлетворить просьбу истца только в том случае, если у того есть имущество для реализации, и с его продажи можно компенсировать судебные издержки.

Кроме того, определенную сумму денег потребуют затраты на оплату труда специалистов:

  • Оценщика. Именно он составляет опись имущества должника и может грамотно указать, что включается в конкурсную массу, а что можно уберечь от продажи. Стоимость услуг – тариф плюс 1% от стоимости оцененного имущества.
  • Адвоката. Если процесс предполагается тяжелый, то лучше прибегнуть к услугам профессионального защитника. Конечно, закон значительно развязал руки финансовым управляющим, и большую часть работы адвоката могут выполнить именно они. Но, если долгов и имущества много, то чем больше специалистов работает в команде, тем лучше. К тому же именно адвокат поможет собрать документы о банкротстве и составить заявление на личную финансовую несостоятельность.
  • Нотариуса. Его подписью нужно будет удостоверять копии документов, обязательства, договоренности. Также без его участия невозможно выписать доверенность, если в суде будет не сам заявитель, а его представитель.
  • Арбитражного управляющего. Помимо 10 тысяч, полученных с депозита суда, управляющий возьмет себе 1% от реализации конкурсной массы.

Поиск финансового управляющего

От этого специалиста зависит непосредственная реализация имущества должника. Он определяет, что и в каком порядке будет продано из предложенной конкурсной массы. Более того, он будет от имени своего «подопечного» управлять всеми его сделками во время банкротства, а в течение трех лет после окончания процесса – контролировать их проведение, становясь фактически финансовым «опекуном».

Поэтому поиск грамотного финансового управляющего – важный этап в пошаговой инструкции банкротства. Он должен обладать качествами:

  • – честность и неподкупность – иначе возможны манипуляции при проведении торгов;
  • – доброжелательность и открытость – иначе заявителю будет некомфортно с ним работать;
  • – юридическая подкованность – законодательство в сфере банкротства физических лиц беспрестанно совершенствуется, и управляющий должен разбираться во всех нюансах и знать последние изменения;
  • – наличие практики – чем больше им проведено дел, тем быстрее и экономнее по деньгам он проведет новое банкротство.

Для поиска финансового управляющего можно:

  • – Обратиться к частнопрактикующему специалисту. Так, в этот разряд переходят многие адвокаты и оценщики. Главное, чтобы он состоялся в любой саморегулируемой организации «арбитражников».
  • – Обратиться непосредственно в СРО для выделения специалиста.
  • – Обратиться в кризисную компанию, сопровождающую весь процесс банкротства. В ней работают не только управляющие, но и адвокаты, бухгалтеры, даже психологи. Это, можно сказать, банкротство «под ключ».

Оформление иска

После сбора документов, составления описи имущества, уплаты госпошлины, рассылки писем кредитора и завершения поиска подходящего управляющего можно начинать оформление иска.

Заявление подается после того, как истечет три месяца с момента последней неуплаты. К нему прилагается полный пакет документов. Неполное предоставление нужных бумаг или неграмотное оформление иска, а также невыполнение условий банкротства может послужить поводом к возврату заявления.

Иск оформляется в соответствии с требованиями Гражданско-процессуального кодекса. Его структура:

1. Верхняя часть:

  • – наименование и адрес суда;
  • – данные истца – его следует именовать Должником;
  • – данные Кредиторов (наименование, юридический и фактический адрес).

2. Основная часть:

  • – наименование документа: «Заявление о признании Должника банкротом» (оформляется с маленькой буквы посередине строки);
  • – список кредитных обязательств с указанием наименования кредитора, времени и суммы займа, номера договора;
  • – время возникновения просрочки;
  • – указание обстоятельств, которые привели к возникновению долга;
  • – согласие с предъявленными требованиями (признание их законности).

3. Заключительная часть:

  • – просьба в проведении банкротства в отношении Должника;
  • – опись документов, приложенных к заявлению;
  • – дата и подпись Должника.

О принятии заявления канцелярия оповестит заемщика по телефону и письменно. По телефону, понятное дело, будет быстрее, так что надо не забыть его указать.

Ограничения во время процесса

Пока идет суд, на должника накладываются определенные ограничения:

  • – он не может совершать никаких сделок, в том числе продавать или дарить имущество;
  • – инициализируется процедура взыскания платежей с должников будущего банкрота, перенаправление требований кредитор в их адрес – т.е. заявитель не может истребовать старые долги самостоятельно;
  • – аннулируются все сомнительные сделки и сделки между родственниками за последние три года;
  • – заявитель не может покидать страну, а в некоторых случаях – и город;
  • – имущество и счета подвергаются аресту, заявитель не может ими распоряжаться;
  • – временно «замораживаются» все текущие сделки.

Таким образом, заемщик во время процесса никак не может повлиять на состояние своего имущества. Длится процедура банкротства около полугода – значит, на этот срок он полностью лишен возможности распоряжаться принадлежащими ему вещами.

Варианты решения суда

В зависимости от ситуации и намерений кредиторов возможны три варианта решения:

1. Суд удовлетворит иск, и заявителя признают банкротом. В этом случае:

  • – отменяются любые сделки должника;
  • – «замораживается» начисление процентов и пени;
  • – инициализируется распродажа имущества должника;
  • – кредиторам в порядке очереди компенсируются убытки;
  • – взимается вознаграждение управляющего и судебные издержки;
  • – списываются долги банкрота;
  • – в отношении разорившегося действуют положения закона «О несостоятельности» в части, касающейся последствий.

2. Суд назначит реструктуризацию долга. Это возможно, если заявитель обладает стабильным источником дохода, а его кредиторы не заинтересованы в банкротстве. Условия реструктуризации обычно такие:

  • – «списываются» штрафы и пени, размер долга «замораживается»;
  • – срок исполнения обязательств устанавливается в пределах трех лет;
  • – назначается новая годовая ставка по долгу – в пределах ставки рефинансирования ЦБ;
  • – размер ежемесячных выплат устанавливается равным не более 60% от дохода должника;
  • – временно прекращается взыскание всех обязательств плательщика по исполнительным листам, за исключением алиментов и компенсации за нанесение ущерба здоровью.

Иными словами, рефинансирование долга – это некий аналоги финансового оздоровления физического лица. Это его шанс выплатить все обязательства, не портя при этом свою кредитную историю, а для кредиторов – получить все средства назад в полном объеме с минимальными потерями.

Если рефинансирование невозможно, то наступает банкротство.

3. Мировое соглашение. Этот документ – результат договоренностей между должником и кредиторами. Судья только узаконивает решение, если оно не противоречит законодательству Российской Федерации и не ущемляет права сторон. Условия мирового соглашения в каждом случае индивидуальны.

Как правило, если кредитор один и он не заинтересован в разорении должника, то процесс чаще всего заканчивается мировым соглашением. Если кредиторов несколько, то от их имени действует конкурсный управляющий, который из заключает мировое соглашение. Однако для этого нужно согласие всех кредиторов. Если последует отказ хоть от одного, то судья рассматривает последовательно вариант реструктуризации долга и банкротства.

Пошаговая инструкция банкротства: краткий обзор

1. Ожидание, пока будут выполнены базовые условия банкротства. Переговоры с кредиторами в попытке пересмотреть долговые обязательства и предоставить возможность рефинансировать кредит.

2. Сбор необходимых документов для начала банкротства.

3. Поиск подходящего управляющего и (при необходимости) адвоката для ведения процесса.

4. Составление описи имущества, формирование конкурсной массы.

5. Оплата государственной пошлины и внесение средств для награждения управляющего на депозит суда.

6. Извещение кредиторов о подаче заявления посредством рассылки заказных писем.

7. Оформление и подача иска.

8. Рассмотрение иска судом, решение о начале производства.

9. Последовательное рассмотрение вариантов мирового соглашения, реструктуризации, банкротства.

10. Решение суда о банкротстве физического лица.

11. Реализация имущества должника финансовым управляющим, максимально возможное удовлетворение требований кредиторов.

12. Подписание с кредиторами и управляющим договоров о полной выплате долга.

Комментарии

Нет комментариев. Ваш будет первым!