Пошаговая инструкция сбора документов для банкротства физического лица

Читайте также:

Как составить заявление о банкротстве физического лица
Какие документы нужны для банкротства физического лица
Как сберечь имущество при банкротстве физического лица
Как физическому лицу объявить себя банкротом.
Пошаговая инструкция банкротства физического лица
Альтернативы банкротству – можно ли избежать полного разорения?

Как показывает практика, самая сложная и ответственная часть во всей процедуре банкротства – сбор и подготовка документов. По закону, требуется огромное количество бумаг только для того, чтобы заявление было рассмотрено арбитражным судом. В случае, если чего-то не хватит или что-то будет неправильно оформлено, то пакет документов придется собирать снова. А так как многие справки быстро устаревают и стоят довольно дорого, то этап подготовки документов рискует затянуться надолго. В пошаговой инструкции сбора документов для банкротства содержатся советы, как рационально использовать свое время и без особых затруднений подготовить нужные бумаги.

Шаг 1. Приведение в порядок свой финансовых дел и подготовка средств для оплаты банкротства.

Да-да, банкротство стоит денег, несмотря на то, что в его процессе списываются все долги. Над банкротством физического лица обычно работает несколько специалистов, и их труд должен оплачиваться.

Так, перед подачей иска придется понести расходы:

  • – на определение стоимости имущества;
  • – на заверение копий документов нотариусом;
  • – на оплату госпошлины (6 000 рублей);
  • – на вознаграждение управляющего (10 000 рублей каждому, если над процессом работает более одного специалиста);
  • – на адвоката (в случае необходимости);
  • – на отправку писем кредиторам.

Кроме того, необходимо иметь на руках сумму, достаточную для оплаты текущих платежей. Конечно, после принятия заявления о банкротстве судом срок исполнения всех обязательств считается свершимся, однако от следующих видов платежей банкротство не освобождает:

  • – компенсация вреда здоровью;
  • – алименты.

Другие исполнительные производства с момента признания должника банкротом приостанавливаются.

Таким образом, «стартовая» сумма для банкротства – около 50 000 рублей. Плюс нужно учесть, что необходимо сохранить некоторые деньги для проживания – как минимум, покупки продуктов питания.

Шаг 2. Поиск арбитражного управляющего и составление с ним договора.

Эта - базовый этап, реализовывать который необходимо еще до этапа сбора основного пакета документов. Финансовый (арбитражный, конкурсный) управляющий - это человек, занимающийся непосредственно банкротством. Под его руководством проходит сбор документов, сам судебный процесс, распродажа имущества, закрытие договоров с кредиторами. Впоследствии на протяжении трех лет после банкротства заявителю придется обращаться к нему за разрешением, если он решил совершить крупную сделку со своими активами.

При выборе управляющего возможны три варианта:

  • - обратиться к адвокату, уполномоченному исполнять обязанности управляющего;
  • - обратиться в любую саморегулируемую организацию арбитражных управляющих для выделения штатного управляющего;
  • - обратиться в специальную фирму, занимающуюся вопросами банкротства.

Во всех случаях необходимо проверить у конкретного управляющего, имеет ли он соответствующую лицензию и состоит ли в СРО «арбитражников». Если всё в порядке, то с ним необходимо заключить договор.

Впоследствии этот договор можно приложить к иску, а в самом заявлении следует указать управляющего в качестве третьей стороны, участвующей в процессе.

Шаг 3. Сбор сведений о материальном состоянии должника.

В 3 пункте статьи 213.4 закона «О банкротстве» дан полный перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению в суд. Так, в соответствии с ним значительную часть бумаг составляют сведения о материальном положении должника.

Необходимо будет заказать:

  • – в банках, где у должника есть счета и депозиты – выписку по остатку на счете и сведения обо всех операциях по счету за последние три года;
  • – у финансового брокера – выписку из реестра акционеров, если должник является держателем акций, облигаций, паев и иных ценных бумаг;
  • – у всех прежних работодателей – справку 2-НДФЛ за последние три года.

Если в течение трех лет заявитель приобретал крупное имущество, с которого должен был заплатить налог, либо оформлял налоговый вычет, то ему надо предоставить в суд копию декларации по форме 3-НДФЛ за этот период.

Шаг 4. Запрос выписки с лицевого счета застрахованного гражданина.

Далее заявителю надлежит отправиться в местное отделение Пенсионного фонда России вместе с паспортом и СНИЛСом и заказать выписку об остатке средств на лицевом счете. По сути – это накопленная пенсия. Справку готовят в течение 2-3 недель, иногда – в течение месяца, так что заказать ее нужно в числе первых.

Если нет возможности попасть в ПФР, то можно воспользоваться альтернативами:

  • – запросить аналогичную справку у работодателя;
  • – заказать документ на сайте предоставления госуслуг;
  • – направить в ПФР заказное письмо с просьбой выдать справку.

Однако все эти способы неудобны тем, что срок ожидания затягивается.

Шаг 5. Составление описи имущества.

Опись ведется по шаблону, утвержденному приказом Минэкономразвития №530 от 5 августа 2015 года. В ней нужно указать:

  • – тип имущества (движимое, недвижимое, предмет роскоши, инструмент работы и т.д.)
  • – его рыночную стоимость;
  • – место нахождения;
  • – тип собственности (личная, долевая и т.д.);
  • – специфические параметры (площадь квартиры, марку автомобиля, номинальную стоимость ценной бумаги и т.д.);
  • – данные залогодержателя.

Определить стоимость имущества может и сам заемщик, но у него может не хватить квалификации, чтобы точно определить рыночную цену редких объектов, например, предметов искусства. Поэтому специалисты по банкротству рекомендуют приглашать профессионального оценщика.

Он даст квалифицированную оценку стоимости каждого объекта имущества и подкрепит ее справкой, в случае необходимости – исследованием. Кроме того, он поможет определить, что из имущества должника входит в конкурсную массу, а что можно исключить.

Оплата его работы – вопрос индивидуальный. Но, как правило, цена вопроса – от 5 тысяч рублей в зависимости от количества объектов для оценки плюс 1% от стоимости имущества.

Вместе с описью нужно будет приложить документы, свидетельствующие о праве собственности заявителя на каждый объект.

К составлению описи следует отнестись очень серьезно. Если заявитель что-то случайно забудет или намеренно скроет, то это может привести к серьезным последствиям, вплоть до обвинения заемщика в фиктивном банкротстве.

Кроме того, если у заемщика имеется в собственности единственная квартира, в которой он проживает, и она не находится в залоге, опись – единственный документ, который подтвердит этот факт. А единственное жилье у банкрота изъятию не подлежит.

Шаг 6. Подготовка документов о сделках.

По закону, будущий банкрот должен известить суд обо всех крупных сделках с деньгами и имуществом, которые он произвел за три года до подачи заявления. В эту категорию попадают договоры купли-продажи, дарения и мены, если стоимость передаваемых по ним объектов превышала 300 тысяч рублей. Чаще всего это купля или продажа квартир, домов, земельных участков, автомобилей, ценных бумаг и т.д.

Суду эти документы нужны для проверки двух вещей:

  • – не произвел ли заявитель фиктивное банкротство, умышленно переписав имущество на друзей и родственников;
  • – не были ли договоры заключены неправомерно, и нельзя ли вернуть проданное имущество в конкурсную массу.

Также в эту категорию подает любое отчужденное имущество, например, в ходе раздела имущества или изъятое в ходе исполнительного производства.

Шаг 7. Составление списка должников и кредиторов.

Этот список составляется также в соответствии с упомянутым приказом Минэкономразвития по специальному шаблону. В нем необходимо указать:

  • – фамилии, имена и отчества должников и кредиторов подателя заявления, либо названия организаций;
  • – их адреса проживания (для организаций – юридические адреса);
  • – размер займа и размер начисленных процентов за пользование кредитов;
  • – сумму задолженности;
  • – время возникновения задолженности.

Важно в этом списке указывать не только тех, кому должен заемщик, но и его собственных должников. Так, управляющий может направить взыскание на их имущество, либо их обязательства перейдут к кредиторам в счет уплаты долга. Всё это поможет увеличить конкурсную массу и, в отдельных случаях, сберечь какое-нибудь имущество.

Составлением списка должен заниматься управляющий на основе документов:

  • – договоров займа и кредита;
  • – графиков платежей;
  • – закладной;
  • – расписок;
  • – поручительств;
  • – векселей и т.д.

Все упомянутые документы также должны быть приложены к исковому заявлению.

Шаг 8. Подготовка документов, свидетельствующих о невозможности произвести реструктуризацию долга.

Перед тем, как вынести определение о банкротстве, суд рассматривает вариант реструктуризации долгов. Это возможно только при наличии следующих параметров:

  • – заемщик имеет стабильный доход;
  • – платежи можно уменьшить так, чтобы продолжительность выплат составляла не более 3 лет, а размер платы – не более 60% от дохода;
  • – кредитор согласен на рассрочку платежа.

Реструктуризация подразумевает под собой в большинстве случаев:

  • – списание большинства пени и штрафов, особенно, если их количество непропорционально долгу;
  • – уменьшение процентной ставки на близкую к ставке рефинансирования;
  • – дополнительные платежи больше не начисляются, в том числе пени;
  • – срок выплат – не более 3 лет.

Таким образом, реструктуризация может кому-то показаться полезной, а кому-то – нет. Если цель заявителя – именно банкротство с полным списанием долгов и распродажей имущества, тогда ему надо показать суду свою финансовую несостоятельность.

Если заявитель – безработный, то ему надо встать на учет в центре занятости и получить соответствующую справку.

Если заявитель работает, но его дохода недостаточно для обслуживания долга, то ему надо представить копию трудового договора и справку о доходах с нынешнего места работы.

Можно приложить и такие справки:

  • – о получении инвалидности;
  • – о наличии тяжелого хронического заболевания;
  • – о временной нетрудоспособности вследствие перенесенной травмы или операции;
  • – о выходе на пенсию (если оно произошло ранее запланированного срока);
  • – о смерти второго плательщика по кредиту или близкого члена семьи, помогавшего производить оплату;
  • – о рождении детей;
  • – о потере незастрахованного имущества, которое было источником дохода, и т.д.

Для подтверждения неплатежеспособности можно прибегнуть к показаниям свидетелей или заказать соответствующую экспертизу у экономистов. Также заключение об отсутствии достаточного дохода может предоставить управляющий.

Шаг 9. Подготовка личных документов.

Здесь всё просто. Надо заготовить копии:

  • – паспорта;
  • – ИНН (как физического, так и юридического лица, при наличии);
  • – СНИЛС;
  • – свидетельства о заключении брака;
  • – свидетельства о разводе, если оно состоялось не ранее 3 лет;
  • – постановления о разделе имущества (при наличии);
  • – брачного договора (если он заключался);
  • – документов о рождении или усыновлении детей.

Шаг 10. Внесение необходимых платежей.

Когда большая часть документов собрана, можно вносить необходимые платежи. К их числу относится:

  • – госпошлина – 6000 рублей;
  • – вознаграждение управляющему – 10 000 рублей.

Реквизиты для оплаты необходимо получить у секретаря суда. Это будут две разные квитанции: госпошлина – это налоговый сбор, он поступает в бюджет Российской Федерации, а вознаграждение помещается на депозит суда. По окончании процесса оно будет перечислено на личный счет управляющего.

Внести платежи можно любым способом, самый простой – через кассу банка. Нужно будет заполнить квитанцию, обязательно указав цель платежа и фамилию заявителя. Сам же взнос может произвести любой человек, не обязательно будущий банкрот. Также оплатить можно:

  • – безналичным (по карте) или наличным путем через банкомат;
  • – наличным путем через терминал приема госпошлин (только налоговый взнос!);
  • – посредством онлайн кабинета банка заемщика;
  • – посредством электронных платежных систем.

Во всех случаях надо получить документ, подтверждающий оплату госпошлины и внесение средств на депозит.

Если у заемщика катастрофическая ситуация с деньгами, и нет возможности произвести оплату, то он может оформить ходатайство об отсрочке платежа до момента признания его банкротом. Тогда судебные издержки будут изъяты при реализации имущества заявителя.

Шаг 11. Подтверждение наличия или отсутствия статуса ИП.

Для этого заявителю нужно оформить выписку из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (сокращенно – ЕГРИП). Она действительна в течение 5 дней, поэтому оформлять ее надо в последнюю очередь.

Получить выписку можно двумя способами:

  • – обратившись лично в налоговую службу;
  • – скачать подтверждение на сайте ФНС и заверить его у нотариуса.

Шаг 12. Извещение кредиторов о готовящемся банкротстве.

Последний этап, когда созданы все документы и оформлен иск – необходимо известить кредиторов о будущем банкротстве должника. Для этого необходимо сначала обратиться к нотариусу и заверить у него копии всех бумаг, включая заявление в суд. Копий нужно столько, сколько у должника кредиторов. Стоимость заверения – около 5 рублей за лист.

После нужно обратиться в любое почтовое отделение и организовать рассылку заверенных копий кредиторам. Письма лучше отправлять первым классом, наложенным платежом и с уведомлением о вручении. После отправки надо заказать у сотрудника почты реестр отправлений. Он прикладывается к исковому заявлению.

Всё. На этом сбор документации для оформления иска о банкротстве окончен. Это необходимый минимум, который требуется законодательством. По желанию заемщик может добавить к списку любые документы, которые он сочтет необходимыми. Не исключено, что в процессе рассмотрения иска у суда возникнет потребность в получении иных справок и выписок. Но это решается в рабочем порядке и уже после принятия заявления.


Есть ли жизнь после банкротства?

Комментарии

Нет комментариев. Ваш будет первым!